# 복리 계산기

> 복리 계산기는 수익을 인출하지 않고 재투자할 때 계좌가 얼마가 되는지 예측합니다. 연 수익률을 월 단위로 변환해 매월 적용하고, 다음 기간을 복리하기 전에 적립금을 더합니다. 이 도구가 강조하는 구분은 내가 넣은 돈과 전략이 벌어준 돈의 차이입니다. 1만 달러에 연 15%, 매월 200달러를 10년간 넣으면 약 9만 5천 달러가 되지만 그중 3만 4천 달러는 입금액입니다. 나머지가 수익이며, 총액을 성과로 보고하면 3분의 1가량 부풀려집니다.

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업데이트: 2026-08-18

## 계산 공식

```
Monthly rate = (1 + Annual %)^(1/12) − 1

For each of the 12 × Years months:
  Balance = Balance × (1 + Monthly rate) + Monthly contribution

Contributed   = Principal + Monthly × months
Profit        = Final value − Contributed
Principal only= Principal × (1 + Annual %)^Years

Contributions are savings, not returns — they are reported separately.
```

## Worked example (the page defaults)

- 초기 자본: 10000 USDT
- 연 수익률: 15 %
- 연수: 10
- 월 적립액: 200 USDT

Result:

- 최종 금액: 92450.1
- 실제 벌어들인 수익: 58450.1
- 총 투입금: 34000
- 초기 자본만의 결과: 40455.58
- 최종 ÷ 총 투입금: 2.72×

## How to use it

1. 초기 자본과, 비용을 제외하고 가정하는 연 수익률을 입력하세요.
2. 예측 기간(연)과 매월 정기 적립액을 입력하세요.
3. 최종 금액을 확인한 뒤, 그중 얼마가 수익이 아니라 입금액인지 보세요.
4. 수익률을 크게 낮춰 다시 계산해 이 가정에 대한 민감도를 확인하세요.

## 복리가 보상하는 것은 크기가 아니라 일관성

꾸준한 15%는 10년에 약 4배가 됩니다. 평균 30%지만 한 해에 40%를 잃는 전략은 평균이 높아도 최종 금액은 더 낮습니다. 40% 드로다운을 회복하려면 67% 상승이 필요하기 때문입니다. 이 비대칭 때문에 시스템 트레이딩 데스크는 최고 수익이 아니라 드로다운 통제를 최적화합니다. 실제 계좌가 겪는 것은 산술평균이 아니라 기하평균입니다.

## 왜 적립금을 따로 보여주는가

입금과 수익을 합치면 보기에는 근사하게 오르지만 전략이 작동하는지에 대해서는 아무것도 말해주지 않는 곡선이 나옵니다. 분리하면 정직한 질문에 답할 수 있습니다. 수익 항목이 투입금 항목에 비해 작다면, 계좌가 커진 이유는 저축 습관이고 전략은 잘해야 방해하지 않은 정도입니다.

## 자주 묻는 질문

### 연 수익률은 얼마로 가정해야 하나요?

모든 비용을 제외하고 전략이 실제로 낸 수익률이어야 하며, 나쁜 국면을 포함할 만큼 긴 기간으로 측정해야 합니다. 근거가 백테스트뿐이라면 크게 할인하세요. 슬리피지, 수수료, 행동 요인을 포함하면 실현 수익률은 백테스트의 일부에 그치는 것이 보통입니다.

### 변동성과 드로다운이 반영되나요?

아닙니다. 고정 수익률을 적용하는데, 그런 전략은 없습니다. 실제 경로에는 순서 위험이 있어 평균 수익률이 같아도 손실 시점에 따라 결과가 달라지고, 초기의 깊은 드로다운은 이후 복리가 붙을 원금을 영구히 줄입니다. 이 예측은 매끄러운 경우의 상한으로 보세요.

### 왜 연 복리가 아니라 월 복리인가요?

적립이 매월 이루어지기 때문이며, 연 단위로 복리하면 그 효과를 과소평가합니다. 월 수익률은 열두 번 곱했을 때 연 수익률과 정확히 같아지도록 도출했으므로, 적립이 없는 경우 단순 연 복리와 결과가 동일합니다.

## 관련 도구와 읽을거리

- 켈리 공식 계산기: https://qanterion.com/ko/tools/kelly-criterion-calculator
- 샤프 지수 계산기: https://qanterion.com/ko/tools/sharpe-ratio-calculator
- 백테스트 읽는 법: https://qanterion.com/ko/blog/read-backtest-risk
- CAGR: https://qanterion.com/ko/glossary/cagr
- 퀀트 트레이딩 용어집: https://qanterion.com/ko/glossary
- 암호화폐 백테스트 플랫폼: https://qanterion.com/ko/backtesting

## 출처

- [2210. Communications with the Public](https://www.finra.org/rules-guidance/rulebooks/finra-rules/2210) — Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)
- [Global Investment Performance Standards (GIPS) for Firms](https://www.gipsstandards.org/wp-content/uploads/2021/03/2020_gips_standards_firms.pdf) — CFA Institute
- [COBS 4.6 Past, simulated past and future performance (non-MiFID provisions)](https://handbook.fca.org.uk/handbook/cobs4/cobs4s6) — Financial Conduct Authority (FCA)

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