# Calculadora de juros compostos > Uma calculadora de juros compostos projeta o que uma conta se torna quando os retornos são reinvestidos em vez de sacados. Converta a taxa anual em mensal, aplique a cada mês e some o aporte antes de compor o período seguinte. A distinção que esta ferramenta insiste em fazer é entre o dinheiro que você depositou e o que a estratégia rendeu: US$ 10.000 a 15% ao ano com US$ 200 mensais por dez anos chega a cerca de US$ 95.000, mas US$ 34.000 disso são depósitos — reportar o total como desempenho o superestimaria em um terço. Canonical HTML page: https://qanterion.com/pt-BR/tools/compound-growth-calculator Atualizado em: 2026-08-18 ## A fórmula ``` Monthly rate = (1 + Annual %)^(1/12) − 1 For each of the 12 × Years months: Balance = Balance × (1 + Monthly rate) + Monthly contribution Contributed = Principal + Monthly × months Profit = Final value − Contributed Principal only= Principal × (1 + Annual %)^Years Contributions are savings, not returns — they are reported separately. ``` ## Worked example (the page defaults) - Capital inicial: 10000 USDT - Retorno anual: 15 % - Anos: 10 - Aporte mensal: 200 USDT Result: - Valor final: 92450.1 - Retorno obtido: 58450.1 - Total aportado: 34000 - Somente o capital inicial: 40455.58 - Final ÷ aportado: 2.72× ## How to use it 1. Informe seu capital inicial e o retorno anual assumido, líquido de custos. 2. Informe o horizonte de projeção em anos e qualquer aporte mensal recorrente. 3. Leia o valor final e depois veja quanto dele é depósito, não retorno. 4. Refaça com um retorno bem menor para ver a sensibilidade da projeção a essa premissa. ## A capitalização premia consistência, não magnitude Um 15% estável compõe cerca de 4× em dez anos; uma estratégia com média de 30% que perde 40% em um ano ruim termina abaixo, apesar da média maior, porque recuperar um drawdown de 40% exige um ganho de 67%. Essa assimetria é a razão de mesas sistemáticas otimizarem controle de drawdown em vez de retorno de pico: a média geométrica, não a aritmética, é o que uma conta real experimenta. ## Por que os aportes aparecem separados Somar depósitos aos retornos produz uma curva que sobe de forma impressionante sem dizer nada sobre a estratégia funcionar. Separá-los torna respondível a pergunta honesta: se a linha de retorno é pequena ao lado da linha de aportes, a conta está crescendo por disciplina de poupança, e a estratégia no máximo não está atrapalhando. ## Perguntas frequentes ### Que retorno anual devo assumir? Uma taxa que a estratégia efetivamente entregou líquida de todos os custos, medida num período longo o bastante para incluir um regime ruim. Se a única evidência é um backtest, aplique um desconto substancial — retornos realizados são rotineiramente uma fração dos backtestados quando slippage, taxas e comportamento entram na conta. ### Isto considera volatilidade e drawdowns? Não. Aplica uma taxa constante, que nenhuma estratégia entrega. Trajetórias reais têm risco de sequência: o mesmo retorno médio produz resultados diferentes conforme quando as perdas ocorrem, e um drawdown profundo no início reduz permanentemente a base que se capitaliza. Trate a projeção como um teto de caso suave. ### Por que capitalização mensal em vez de anual? Porque os aportes chegam mensalmente, e capitalizá-los anualmente subestimaria seu efeito. A taxa mensal é derivada de modo que doze delas equivalham exatamente à anual, o que mantém o caso sem aportes idêntico à capitalização anual simples. ## Ferramentas e leituras relacionadas - Calculadora do critério de Kelly: https://qanterion.com/pt-BR/tools/kelly-criterion-calculator - Calculadora de Sharpe e drawdown: https://qanterion.com/pt-BR/tools/sharpe-ratio-calculator - Como ler um backtest: https://qanterion.com/pt-BR/blog/read-backtest-risk - CAGR: https://qanterion.com/pt-BR/glossary/cagr - Glossário de trading quantitativo: https://qanterion.com/pt-BR/glossary - Plataforma de backtest cripto: https://qanterion.com/pt-BR/backtesting ## Fontes - [2210. Communications with the Public](https://www.finra.org/rules-guidance/rulebooks/finra-rules/2210) — Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) - [Global Investment Performance Standards (GIPS) for Firms](https://www.gipsstandards.org/wp-content/uploads/2021/03/2020_gips_standards_firms.pdf) — CFA Institute - [COBS 4.6 Past, simulated past and future performance (non-MiFID provisions)](https://handbook.fca.org.uk/handbook/cobs4/cobs4s6) — Financial Conduct Authority (FCA) ## Other languages - English: https://qanterion.com/tools/compound-growth-calculator - 简体中文: https://qanterion.com/zh/tools/compound-growth-calculator - 繁體中文（台灣）: https://qanterion.com/zh-TW/tools/compound-growth-calculator - 繁體中文（香港）: https://qanterion.com/zh-HK/tools/compound-growth-calculator - 日本語: https://qanterion.com/ja/tools/compound-growth-calculator - 한국어: https://qanterion.com/ko/tools/compound-growth-calculator - Türkçe: https://qanterion.com/tr/tools/compound-growth-calculator - Bahasa Indonesia: https://qanterion.com/id/tools/compound-growth-calculator - العربية: https://qanterion.com/ar/tools/compound-growth-calculator ## Machine-readable resources - Product facts: https://qanterion.com/llms.txt - Full knowledge base: https://qanterion.com/llms-full.txt - All calculators: https://qanterion.com/pt-BR/tools ## Risk notice Calculadora educacional. 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