نمو مع فصل الإيداعات بصدق

حاسبة النمو المركّب

توقّع نمو الحساب عبر الزمن، مع عرض الإيداعات منفصلة عن العائد الفعلي.

آخر تحديث

تتوقّع حاسبة النمو المركّب ما يصير إليه الحساب حين يُعاد استثمار العوائد بدل سحبها. حوّل المعدل السنوي إلى شهري، وطبّقه كل شهر، وأضف الإيداع قبل تركيب الفترة التالية. والتمييز الذي تصرّ عليه هذه الأداة هو بين المال الذي أودعته والمال الذي كسبته الاستراتيجية: 10,000 دولار بعائد 15% سنوياً مع 200 دولار شهرياً لعشر سنوات تبلغ نحو 95,000 دولار، لكن 34,000 منها إيداعات — وعرض الإجمالي كأداء يبالغ في النتيجة بمقدار الثلث.

افتراضات النمو

استخدم معدلاً حققته الاستراتيجية فعلاً بعد خصم التكاليف

اضبطه على 0 لرؤية التركيب الصافي دون إيداعات

تعمل بالكامل داخل متصفحك. لا تُرسل المدخلات ولا تُحفظ.

التوقع

القيمة النهائية
—
العائد المحقَّق
—

القيمة النهائية ناقص كل ما أودعته. هذا هو الجزء الذي أنتجته الاستراتيجية.

إجمالي المودَع
—
رأس المال الابتدائي وحده
—

ما يصير إليه رأس المال الابتدائي دون أي إيداعات إضافية

النهائية ÷ إجمالي المودَع
—

أشيع خطأ في التوقعات هو إدخال عائد الاختبار التاريخي كما هو. أرقام الاختبار التاريخي قبل خصم الانزلاق والرسوم والتمويل والفترات التي كنت ستتوقف فيها عن التداول — اخصم الأربعة أولاً ثم ركّب الرقم لعشر سنوات.

الصيغة

Monthly rate = (1 + Annual %)^(1/12) − 1

For each of the 12 × Years months:
  Balance = Balance × (1 + Monthly rate) + Monthly contribution

Contributed   = Principal + Monthly × months
Profit        = Final value − Contributed
Principal only= Principal × (1 + Annual %)^Years

Contributions are savings, not returns — they are reported separately.
  1. 1 أدخل رأس المال الابتدائي والعائد السنوي المفترض بعد خصم التكاليف.
  2. 2 أدخل أفق التوقع بالسنوات وأي إيداع شهري متكرر.
  3. 3 اقرأ القيمة النهائية، ثم انظر كم منها إيداعات لا عائد.
  4. 4 أعد الحساب بعائد أقل بوضوح لترى مدى حساسية التوقع لهذا الافتراض.

التركيب يكافئ الاتساق لا الحجم

عائد ثابت بنسبة 15% يتضاعف نحو أربع مرات خلال عشر سنوات، بينما استراتيجية بمتوسط 30% تخسر 40% في سنة سيئة تنتهي أدنى رغم ارتفاع متوسطها، لأن تعويض تراجع بنسبة 40% يتطلب ارتفاعاً بنسبة 67%. هذا اللاتماثل هو سبب تركيز المكاتب المنهجية على ضبط التراجع بدل تعظيم العائد الأقصى: ما يعيشه الحساب الحقيقي هو المتوسط الهندسي لا الحسابي.

لماذا تُعرض الإيداعات منفصلة

دمج الإيداعات مع العوائد ينتج منحنى يصعد بشكل مبهر دون أن يقول شيئاً عن نجاح الاستراتيجية. أما فصلهما فيجعل السؤال الصادق قابلاً للإجابة: إذا كان سطر العائد صغيراً بجانب سطر الإيداعات، فالحساب ينمو بفضل انضباط الادخار، والاستراتيجية في أفضل الأحوال لا تعترض الطريق.

أدوات وقراءات ذات صلة

المصادر

حاسبة تعليمية. النتائج تصف عمليات حسابية وفق الافتراضات التي أدخلتها، وليست توقعاً أو توصية أو نصيحة استثمارية. قد يؤدي التداول الكمي إلى خسائر.

أسئلة شائعة

إجابات مختصرة مع ذكر الافتراضات.

ما العائد السنوي الذي ينبغي افتراضه؟

معدل حققته الاستراتيجية فعلاً بعد خصم كل التكاليف، مقيساً على فترة طويلة بما يكفي لتشمل بيئة سوق سيئة. وإذا كان الدليل الوحيد اختباراً تاريخياً فطبّق خصماً كبيراً — فالعوائد المحققة تكون عادة جزءاً صغيراً من نظيرتها التاريخية بمجرد إدخال الانزلاق والرسوم والسلوك في الحساب.

هل يراعي ذلك التقلب والتراجعات؟

لا. يطبّق معدلاً ثابتاً لا تحققه أي استراتيجية. المسارات الحقيقية تنطوي على مخاطرة التسلسل: العائد المتوسط نفسه يعطي نتائج مختلفة حسب توقيت الخسائر، والتراجع العميق المبكر يقلّص بشكل دائم القاعدة التي يجري تركيبها. تعامل مع التوقع كحدّ أعلى لحالة سلسة.

لماذا التركيب شهري وليس سنوياً؟

لأن الإيداعات تصل شهرياً، وتركيبها سنوياً يقلّل من أثرها. ويُشتق المعدل الشهري بحيث يساوي حاصل ضربه اثنتي عشرة مرة الرقم السنوي بالضبط، فتبقى حالة غياب الإيداعات مطابقة تماماً للتركيب السنوي البسيط.

انقل الرقم إلى طرفية تفرضه فعلياً

حدود المركز وإيقاف التراجع ومسافة التصفية قيود تطبّقها QANTERION أثناء تشغيل الاستراتيجية، لا أرقاماً تعيد فحصها يدوياً.

ابدأ مجاناً على الورقاطّلع على الأسعار