Crescimento, com aportes contabilizados à parte
Calculadora de juros compostos
Projete o crescimento da conta ao longo do tempo, com aportes reportados separadamente do retorno real.
Uma calculadora de juros compostos projeta o que uma conta se torna quando os retornos são reinvestidos em vez de sacados. Converta a taxa anual em mensal, aplique a cada mês e some o aporte antes de compor o período seguinte. A distinção que esta ferramenta insiste em fazer é entre o dinheiro que você depositou e o que a estratégia rendeu: US$ 10.000 a 15% ao ano com US$ 200 mensais por dez anos chega a cerca de US$ 95.000, mas US$ 34.000 disso são depósitos — reportar o total como desempenho o superestimaria em um terço.
Premissas de crescimento
Use uma taxa que a estratégia realmente entregou, líquida de custos
Defina 0 para ver a capitalização pura, sem depósitos
Roda inteiramente no seu navegador. Nenhum dado é transmitido ou armazenado.
Projeção
- Valor final
- —
- Retorno obtido
- —
- Total aportado
- —
- Somente o capital inicial
- —
- Final ÷ aportado
- —
Valor final menos tudo o que você depositou. Esta é a parte que a estratégia produziu.
No que o capital inicial se transforma sem nenhum aporte
O erro mais comum em projeções é usar um retorno de backtest como insumo. Números de backtest são brutos de slippage, taxas, funding e dos períodos em que você teria parado de operar — desconte os quatro antes de compor esse número por dez anos.
A fórmula
Monthly rate = (1 + Annual %)^(1/12) − 1
For each of the 12 × Years months:
Balance = Balance × (1 + Monthly rate) + Monthly contribution
Contributed = Principal + Monthly × months
Profit = Final value − Contributed
Principal only= Principal × (1 + Annual %)^Years
Contributions are savings, not returns — they are reported separately.- 1 Informe seu capital inicial e o retorno anual assumido, líquido de custos.
- 2 Informe o horizonte de projeção em anos e qualquer aporte mensal recorrente.
- 3 Leia o valor final e depois veja quanto dele é depósito, não retorno.
- 4 Refaça com um retorno bem menor para ver a sensibilidade da projeção a essa premissa.
A capitalização premia consistência, não magnitude
Um 15% estável compõe cerca de 4× em dez anos; uma estratégia com média de 30% que perde 40% em um ano ruim termina abaixo, apesar da média maior, porque recuperar um drawdown de 40% exige um ganho de 67%. Essa assimetria é a razão de mesas sistemáticas otimizarem controle de drawdown em vez de retorno de pico: a média geométrica, não a aritmética, é o que uma conta real experimenta.
Por que os aportes aparecem separados
Somar depósitos aos retornos produz uma curva que sobe de forma impressionante sem dizer nada sobre a estratégia funcionar. Separá-los torna respondível a pergunta honesta: se a linha de retorno é pequena ao lado da linha de aportes, a conta está crescendo por disciplina de poupança, e a estratégia no máximo não está atrapalhando.
Ferramentas e leituras relacionadas
Fontes
- 2210. Communications with the Public — Financial Industry Regulatory Authority (FINRA)
- Global Investment Performance Standards (GIPS) for Firms — CFA Institute
- COBS 4.6 Past, simulated past and future performance (non-MiFID provisions) — Financial Conduct Authority (FCA)
Calculadora educacional. Os resultados descrevem a aritmética sob as premissas inseridas — não são previsão, recomendação ou consultoria de investimento. Trading quantitativo pode gerar perdas.
Perguntas frequentes
Respostas curtas, com as premissas declaradas.
Que retorno anual devo assumir?
Uma taxa que a estratégia efetivamente entregou líquida de todos os custos, medida num período longo o bastante para incluir um regime ruim. Se a única evidência é um backtest, aplique um desconto substancial — retornos realizados são rotineiramente uma fração dos backtestados quando slippage, taxas e comportamento entram na conta.
Isto considera volatilidade e drawdowns?
Não. Aplica uma taxa constante, que nenhuma estratégia entrega. Trajetórias reais têm risco de sequência: o mesmo retorno médio produz resultados diferentes conforme quando as perdas ocorrem, e um drawdown profundo no início reduz permanentemente a base que se capitaliza. Trate a projeção como um teto de caso suave.
Por que capitalização mensal em vez de anual?
Porque os aportes chegam mensalmente, e capitalizá-los anualmente subestimaria seu efeito. A taxa mensal é derivada de modo que doze delas equivalham exatamente à anual, o que mantém o caso sem aportes idêntico à capitalização anual simples.
Leve o número para um terminal que o aplica
Limites de posição, parada por drawdown e distância de liquidação são restrições que a QANTERION aplica enquanto a estratégia roda — não números que você reconfere à mão.